100円で資産運用⁉本音の投資信託③ 　読んでみよう、投資信託のトリセツ（２）

今回は、まず「投資信託説明書（交付目論見書）」を手元に用意するところから始める。

「投資信託説明書（交付目論見書）」は、今やインターネットの証券会社や銀行のサイトで容易にダウンロードできるし、それら販売会社の店頭でも入手できる。

ここからは、「みんかぶ」でよく検索されているファンドの一つ、「ひふみプラス」を例にとり、「投資信託説明書（交付目論見書）」をみていくことにする。

繰り返しになるが、とにかく自分の目の前に、まずこのトリセツを置いてみることが大事だ。そして、表紙を眺めてみることだ。

どうだろう。いきなり分かりづらい言葉がいくつも目に入ってこないだろうか。

この段階で、次に進むことをためらってしまう人がいるかもしれない。

 

今まで何度も分かりやすさを求めて、改良改善を加えてきた目論見書だが、この程度である。

確かに、以前に比べれば、はるかに読みやすくなったとは思う。しかし、これを読んでみたい、と思う人は稀だろう。まあ、トリセツとはそういうものだと思うが。

しかし、このトリセツを読むことこそ、投資信託による資産運用の第一歩、つまり資産形成の入口なのだ。ここはグッとこらえて、読み進めていこう。

まず、表紙の上段だ。「投資信託説明書（交付目論見書）」とある。

そもそも目論見書は、交付目論見書と請求目論見書という２種類が用意されている。簡単に言うと、「交付」は簡潔版で、「請求」は詳細版だ。

インターネットではどちらもダウンロードできるが、「請求」の方は初心者には詳しすぎるので読まなくても大丈夫。今は「交付」だけで十分だ。

 

次に「使用開始日」とある。これは、文字通り、この説明書を使い始める日である。

このトリセツは定期的に改版されるため、使用開始日が書かれている。で、表紙で気にするべきは、ここだけと言ってもいい。

 

通常は、使用開始日の日付などあまり気にする必要はないのだが、使用開始日が１年以上前の日付の場合、その後最新版が発行されている可能性が高いので、別途取り寄せる必要がある。

なぜ気にする必要があるか。この説明書には過去の実績が掲載されている。また制度や商品の細かい内容が変更になることがあるからである。そういう意味で、とにかく最新版を手元に置く必要がある。

 

次に、真ん中には商品名が書いてある。「ひふみプラス」とある。

投資信託では商品名のことをファンド名と言うことがある。また、愛称を付けている商品もある。

 

そして、この商品名の下に、「追加型投信/内外/株式」とある。

これも重要なのだが、ここでは気にしなくていい。なぜなら、次のページで再度出てくるからだ。そのときに説明しよう。

 

そして更に下に目を移すと、黒い字で「本書は、金融商品取引法・・・」という部分が、８行ほどある。ここも無視して構わない。商品の内容とは無関係だからだ。

 

そしてその下に、「委託会社」と「受託会社」という文字が書かれているが、これは次回説明しよう。

 

 

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《著者紹介》
土ノ江 健人
長年、投信会社で、ファンド運用からファンド企画・管理、マーケティング等の投信業務に携わる。投信会社退職後は、それまで培った知識と経験、豊富な人脈を生かし、ファイナンシャル・プランナーとして今後、資産形成の中核となる投資信託のさらなる普及・拡大を目指して多方面で活躍中。

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