投資ブログ紹介！マネーリテラシーの重要性と金利交渉顛末

今回はにほんブログ村の投資信託関連ブログランキングの上位ブログの中から、対面銀行に関する出来事を紹介した2本のブログ記事を紹介します。

ティベリウスさんのブログ

ネット銀行をメインに使っているものの、リアル店舗のある口座ももっておいたほうがいいと思い、地元の信用金庫にも口座を開設しているティベリウスさんですが、その信用金庫より「資産運用セットプラン」なる案内が届きました。どんな内容かと思い見てみると、思いのほかひどい内容だったとのことです。

その内容とは

・定期預金50％、投資信託50％で運用する

・最低金額はそれぞれ50万円（定期預金と投資信託で合計100万円）

・定期預金には、年率1％（税引き前）を適用する

・定期預金は6ヵ月もの

だったそうです。

アピールポイントとして、定期預金の年率1％が大きく書いてありましたが、適用期間は6ヵ月のみとなり、ここが第一の落とし穴としています。また、このプランでは運用総額の半分は投資信託を買わなければなりませんが、この投資信託がクセモノで、以下の内容とのことです。

・買い付け手数料：3.30％

・信託報酬手数料：1.980％

・信託財産留保額：0.5％

この手数料ですと、マイナス3％からスタートし、さらに毎年マイナス2％となります。抱き合わせの定期預金で1％出しても、余裕でお釣りが出てしまいます。案内チラシの「定期預金1％」が大きく目立つようにしている一方、投資信託の手数料の文字はとても小さかったそうです。こうした罠に引っ掛からない為にも、マネーリテラシーは大事だなと、ティベリウスさんは改めて思ったとのことです。

okeydon(おけいどん)さんのブログ

先日地方銀行の定期預金が満期を迎えたokeydonさん。それにあたり、昨年12月より、担当銀行員との間で金利交渉を始めました。1度目は電話、2度目は面会して交渉しましたが、金利交渉は厳しそうな感触だったそうです。そして3度目の交渉をするために銀行に出向くと個室に通され、「お納めください」と、先に粗品を渡されました。これで金利交渉は厳しいことを悟ったokeydonさん。なぜなら、通常粗品は最後に渡すものだからです。しかし、粗品の量は大量だったそうです。

●お米 600グラム

●お茶碗

●サランラップ4本

●台所洗剤

●懐中電灯

●ボールペン

肝心な定期預金の条件は、1年定期で年利0.025％でした。窓口金利の0.01％よりは上ですが、日本国債の金利よりも低く、条件は悪いです。しかしながら、okeydonさんはこの条件を飲むことにしました。理由としては、精一杯の金利にしてくれたことや、大量の粗品だけなく、前任の担当銀行員との出会いが新たな投資を始めるきっかけとなったことや、客として大事に扱われていると感じることもあったそうです。人生お金だけでは無いので、縁も大事にしたいとのことでした。

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